這擋子事，選得好可以在需要的時候少很多麻煩，選不好會雪上加霜。跟選老公不一樣，你不會天天看到你的保險業務員，通常他／她來找你的時候可能是想要成交一筆生意，或是連絡連絡感情。但是你需要找他的時候，除了買保險跟情感交流，可能就是請他辦理理賠了。雖然現在很多保險公司都有理賠中心可以直接讓你送件，但是
1) 需要保險業務員送件的公司依然存在，
2) 就算你可以自己送件，在幫你規劃保單，真正推銷你需要的產品，而不是天花亂墜隨便亂說一通的人，對你還是比較有幫助的。
因此，保險業務員跟你的交情似乎比點頭之交還少那麼一點點，但是他的重要性卻大於某些你的朋友及家人（或是說，能給你幫助的地方不一樣）。因此，找一個好的保險業務員跟找一個好的髮型設計師一樣，你不會每天看到他，但是他給你的幫助卻是每天的。茲事體大，不可小看。
在更早一些時候，大家的保險業務員幾乎都是自己從事保險業的親戚或朋友。這個情況比較像是媒妁之言的配對，有的時候由不得你的。幸好這件事情都可以解決。假如你的保險業務員朋友不適應而離開的話，那你應該就有可能被保險公司指派另一個服務你的業務員。假如你的保險業務員親戚可以在業務的競爭壓力下成功地生存下來，那代表他至少具備一定的專業知識與服務態度，因此應該是你可以信任的人。而且，你也可以免除跟保險業務員那層跟他不太熟卻又很重要的尷尬關係。
俗話說遠親不如近鄰，而且臺灣有些大家庭，雖然是“家人”但是實際上叫不出名字的，也是大有人在，如果你的保險業務親戚屬於這種，那就需要跟陌生的業務員一樣對待。重點是要跟他變成家人，也是朋友，讓他相信你，你也相信他。這點我們可以等下再說。
假如你沒有上述的歷史包袱，現在純粹只想買張保單，也已經知道你要買的是什麼，或是有不同的人來找妳，你需要在這些人之間做個選擇。怎麼辦？一個好的保險業務員，應該要能夠具備以下的能力：
1. 具備專業知識。如果你的保險業務員嘗試推銷給你醫療險的時候就說“住院有補貼”，推銷你投資型保單的時候就說“可以節稅”，推銷你意外險的時候就說“便宜的醫療險”。那他最多最多只是一個考過證照，具備“教科書知識”的業務員而已。你需要的是一個能夠將這些知識應用到你自身的情況的人。當然，你需要考驗他。選一個你自己知道最多保險知識的保單考考那些保險業務員吧。你一定需要熟悉某些保單，一個不知道答案的老師是不能測試學生的。你測試的方式，應該要選一個不是教科書知識的題目測試他，通常最好的選擇就是拿自己的情況來問。
例如：你現在30歲，小孩剛出生，住在台中，製造業，你的工作薪水雖然不是很好，卻也不差，你怕現在的工作環境要是有天出了什麼意外，公司除了能夠讓你請假休養之外，就只能幫你辦理勞健保了，你最有可能住院的原因可能是工廠失火引起的燙傷，那你希望能夠在受傷的階段能夠有保障，讓你生活費、醫藥費、小孩的奶粉錢不成問題。你可能每個月能夠拿出5000塊錢買保單，那你應該買什麼？
在詢問保險業務員的時候，描述自己的情況越完整越好，這樣可以提供業務員完整的資料來幫你規劃。當然，如果你已經非常了解自身情況與相對應的保險需求，你可以適時減少資訊，看看你的保險業務員會不會向你要那些資訊。如果沒有，那代表他的知識經驗還沒有好到可以服務你的程度，期待下一次的合作吧。
所以你現在知道你問的保險問題的答案，你也收集了不同保險業務員的說法，篩選出了回答正確的保險業務員。你相信他可以推薦給你一張不錯、但是你已經很熟悉的保單。因此你要從這些篩選出來的人當中，再問他們一個你真正的需求，請他們幫你規劃也好，或是詢問一個對特定保單的問題也好。最好是申論題，讓你在看他們講話的同時，可以觀察這個人的一些人格特質。現在因為你對你的需求不是特別了解了，因此你詢問的人多一些比較好，但是不要多到你自己不能處理的地步。我自己沒有辦法記住超過5個人對同一件事情的看法，而且還要跟每個人約時間單獨見面（我雖然也很想把這些人聚集在一個地方，像個面試人的大老板把他們一個一個叫進辦公室裡面考試，或是叫他們一群人待在一個大房間裡面寫考卷，但是我知道那個被人家評量的感覺並不好，而且我想我能夠繳給他們的保費也不會讓他們願意齊聚一堂讓我公開地對每個人品頭論足）所以我盡量控制我詢問的對象在3個以內。假如一個保險業務員只是沒頭沒腦地告訴妳他們公司最近正在主打的商品，或是你希望生病住院有保障，但是他推薦你人壽險或是意外險，那就不用談了。不要跟任何一個人當下立即簽約，跟他說你要帶回去考慮一下。那位保險業務員就算跟你講有任何限時優惠、當下簽約會送你禮物，也不要答應（除非他答應給妳5000萬台幣以上）。回家之後好好思考每個業務員的回答與推薦的保單，如果有任何疑問千萬不要不好意思打給那位業務員。
2. 穩定的服務。在評估專業知識後，你同時需要知道這位保險業務員是不是真的能夠在你需要的時候幫助你辦理理賠，或是站在公司一方對你百般刁難增加你的困擾。首先，你自己千萬不能有靠詐領保險金致富的觀念。保險，在它的定義，就是聚集眾人的小錢，可以幫助一個需要大錢的人的忙。嘗試用保險金致富基本上就是在把需要幫忙的人的錢拿來自己使用，是不道德的行為。
再來，你必須確認你的保險業務員是否願意服務你，或是只在乎他自己的收入。你們在對談的時候，保險業務員當然會問你很多問題，例如你的收入，職業等等。不要把他想成一個呲牙咧嘴的錢奴，當然也別把他當成慈善家。雖然說我們跟人的交往往往是看磁場合不合得來，但是業務員們專攻此術，舉凡該有的打扮，該有的談吐，打招呼的方式，多久連絡你一次，該送你什麼禮物等，他們都有課程，或是前輩經驗的傳承，讓人際關係的維持在他們來講是一種可操作的工程，而不是上帝自然的安排，因此從保險業務員的外表看他這個人，其實是不準的。
我會推薦你由兩個地方看一個保險業務員是否能提供好的服務：
(1) 他在介紹保險的時候，會把好的與不好的都講給你聽，而不是一昧告訴你他們的產品有多完美。當然，保險業務員會專注在自己產品的好處是無可厚非的，有時候你不問，他們根本不會告訴妳他們的產品有什麼缺陷－何必自曝其短呢？所以你只要簡單地問他們說他們幫你規劃的保單有什麼缺點。所有的保單都有“不理賠”的範圍，是讓你在保單的名字上感覺應該要理賠，但是實際上不會發生的。一個有經驗成熟的業務員，處理過很多的理賠案件，因此應該了解某些保單民眾的期待跟實際的情況有什麼差別，而能夠告訴你你可以期待什麼，不能期待什麼。
(2) 問他關於理賠的手續。假如他說“我會幫你服務到好，你可以24小時打電話給我，我馬上幫你處理。”
千萬不要相信他。
連便利商店都需要輪班，因此沒有人是可以24小時準備服務你的，他如果告訴你一個比較人性化的答案，參雜一些他需要陪小孩或是媽媽，那就比較可信。
(待續）
圖片來源：http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=803
